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中央經濟工作會議:推動農商行、農信社業務逐步回歸本源

    隨著金融政策不斷聚焦服務民營企業和中小企業融資難、融資貴問題,民營銀行和社區銀行或將迎來更多利好政策,而過去靠資金業務野蠻生長的城商行、農商行等則將回歸服務地方經濟、中小企業等的本源。

    據新華社2018年12月21日消息,中央經濟工作會議提出,要以金融體系結構調整優化為重點深化金融體制改革,發展民營銀行和社區銀行,推動城商行、農商行、農信社業務逐步回歸本源。

    城商行、農商行回歸本源

    本次會議特別強調,城商行、農商行、農信社等中小銀行的業務逐步回歸本源。

    對外經貿大學金融系教授郭紅玉認為,所謂“回歸本源”,即專注主業,更好地回歸服務實體經濟。

    上海對外經貿大學金融發展研究所副所長鐘輝勇表示,回歸本源,意思是從這些銀行服務對象上來看,回歸它們最初的定位,比如,城商行最初的定位就是服務地方經濟、服務中小企業、服務城市居民。農商行、農信社也是類似。

    交通銀行金融研究中心高級研究員何飛認為,目前地方性銀行存在脫離地方、熱衷規模擴張等現象,還有不少地方性銀行存在脫離放貸主業、熱衷資金套利的行為,這些都是不符合當前監管要求的行為,違背了當初成立時的初衷,不利于服務當地企業發展。因此,地方性銀行必須回歸服務地方的初心,地方銀行業務必須回歸服務實體的本源。

    中國社科院金融政策研究中心主任何海峰表示,中央強調回歸本源的目的,就是遏制過去某些地方銀行通過金融投資、通道業務、同業業務等快速擴張規模,而忽略對實體經濟貸款和扶持的行為。“中央的要求本意還是要求銀行要脫虛向實,告別自彈自唱。”何海峰說。

    發展民營銀行  對內金融開放

    第一批5家民營銀行設立于2014年,包括深圳前海微眾銀行、上海華瑞銀行、天津金城銀行、浙江網商銀行、溫州民商銀行。第二批民營銀行于2016年底獲批,2017年陸續成立。此后便無新的民營銀行獲批成立。截至目前,全國共有17家民營銀行。

    何海峰認為, 中央經濟工作會議所強調的金融體系結構調整,是指在以銀行為基礎的機構體系中,在存量的結構下,做增量的改革,擴大直接融資比重,發揮直接融資體系和間接融資體系“雙管齊下”的作用。

    何海峰表示,鼓勵設立民營銀行和社區銀行,與目前中國正在進行的加大金融行業開放,包括銀行業、保險業、證券業的背景相一致。 金融開放不僅有對外開放,也有對內開放。鼓勵符合要求的、有資質的民營資本進入銀行業,成立中小銀行、民營銀行,十分有意義:

    一方面,可促進中小銀行快速發展,彌補大中型金融機構在支持基層、民營、小微、草根方面的不足,更好地服務民企、服務小微;另一方面,優質的民營資本進入金融行業,也是對民營資本的一種利好。

  何飛表示,目前,我國商業銀行體系結構性問題明顯。主要表現為民營銀行發展嚴重不足,城商行、農商行和農信社發展錯位。我國的民營銀行受到的展業要求限制較多,民營銀行面臨吸儲難、放貸難等困境,同時還存在公司治理不健全等問題,下一步要在民營銀行設立門檻、展業環境等方面作出調整,促使民營銀行穩步做優。

  鐘輝勇表示,發展民營銀行和社區銀行,既能更好地服務小微企業和個人,也有利于增加銀行業的競爭程度,更好地激發銀行業的活力。

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  被中央經濟工作會議“點名”

  農商行和農信社,明年怎么過?

  “農商行、農信社”被“點名”了。

  日前召開的中央經濟工作會議在部署明年經濟工作時,特別強調要“推動城商行、農商行、農信社業務逐步回歸本源。”這次被“點名”非同尋常。歷年中央經濟工作會議發布的公報中,極少對“農商行、農信社”直接“點名”。如今,“農商行、農信社”榜上有名,一方面,與“農商行、農信社”近年來改制轉型后快速發展,資產規模越來越大,在支持“三農”和小微企業以及扶貧工作中的作用日益重要,在銀行業中的地位不斷提升有關;另一方面,也與一些“農商行、農信社”心有旁騖,沒有專心主業、專注實體經濟,熱衷于資金“空轉”有關。

  不忘初心,堅守定位。 “農商行、農信社”絕大多數扎根縣域,深耕縣域經濟。按理,服務“三農”、支持小微,是定位,也是己任,時刻不應松懈,絲毫不應動搖。然而,隨著大量農信社改制為農商銀行,特別是隨著一些農商銀行規模越來越大,有的登陸資本市場,一些農商銀行定位偏移,方向迷失;有的“農商行、農信社”忘記初心,丟掉“草鞋”,穿上“皮鞋”,以追求利潤最大化為目標,將資金運用到資金市場、金融市場,脫實向虛,“空轉”自娛。顯然,“農商行、農信社”逐步回歸本源,不僅是初心使然、定位需要,也是防范風險的大勢所趨。事實證明,踏踏實實支持實體經濟,穩打穩扎的“農商行、農信社”,才能平穩應對當前經濟下行壓力,不良率才能得到較好控制。

  承擔責任,勇于擔當。農商行和農信社生于本鄉,長于本土。服務本鄉是其必須承擔的社會責任。丟掉了“三農”、失去了“小微”,“農商行、農信社”就成了無源之水、無本之木,也就失去了“根據地“,丟掉了“大本營”,沒有了競爭力。當前,中央要求金融業動員一切力量,全力支持民營企業和小微企業,緩解民企和小微企業融資難和融資貴。作為民營企業和小微企業高度集聚的縣域,農商行和農信社不僅要想方設法為民企和小微企業輸送資金“活水”,還要主動讓利,幫助企業降低融資成本,與企業一起共渡難關。這是農商行和農信社應有的擔當,也是當前必須有的政治覺悟。

  傾斜資源,專注普惠。過往,一些“農商行、農信社”,為在金融市場和資金市場大顯身手,賺取更多利潤,不僅資金結構上偏向于金融市場,資源配置上也傾斜于來錢快的領域。此次中央經濟工作會議強調,要“推動”農商行和農信社,“逐步”回歸本源,就是要農商行和農信社首先從優化資金結構開始,逐步降低在金融市場或資金市場的資金配比,將更多資源傾斜到實體經濟,傾斜到“三農”和小微企業。要做到心無旁騖,一心一意發展普惠金融,全心全意支持好縣域經濟。

  科技賦能,精準滴灌。農商銀行和農信社的最大短板是科技,科技能力不足,影響了其在縣域市場對實體經濟的精準滴灌。某種程度上,也讓資金富余的農商行和農信社,不得不將無法放出去的資金運用到金融市場,進行“空轉”。要“推動”農商行和農信社逐步回歸本源,必須科技賦能,讓其在金融科技時代,也能插上科技的翅膀。值得注意的是,既然中央經濟工作會議明確要采取措施“推動”,那么無論是宏觀引導,還是政策激勵或約束,明年農商行和農信社的政策環境和經營環境,都將發生重大變化。農商行和農信社應當順應政策導向,及早謀劃,穩步收縮在金融市場或資金市場的戰線,堅定不移地收攏五指、捏緊拳頭,“逐步回歸本源”,在支持實體經濟上用心精耕、用力深耕。

  (摘自《澎湃新聞》)


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