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躬身為農的金融思維

  “跟著農民走,農民走到哪里,服務就跟到哪里;農民需要什么樣的服務,農信社就提供什么樣的服務。”這一支農理念已深深地根植于齊魯大地,農信社成為名副其實的服務“三農”的金融主力軍。

    “農村,是經濟社會發展的薄弱環節;農民,是社會中的弱勢群體。那么,農村信用社作為服務于這一群體的金融機構,面臨的壓力更大、困難更多。”山東省農村信用社聯合社理事長、黨委書記宋文瑄面對《農村金融》周刊記者坦陳。

    60多年的支農實踐中,山東農信社一直在探索中前行,雖然道路艱辛,但他們始終目標清晰、矢志不渝——立足城鄉,服務“三農”。

    “跟著農民走,農民走到哪里,服務就跟到哪里;農民需要什么樣的服務,農信社就提供什么樣的服務。”這一支農理念已深深地根植于齊魯大地,農信社成為名副其實的服務“三農”的金融主力軍。截至4月末,山東省農信社各項存款余額12006億元,各項貸款余額7998億元,實現各項收入860億元,賬面利潤172億元,不良貸款占比降至2.62%,資本充足率提高到10.86%,撥備覆蓋率達到179%,整體上步入發展速度最快、效益最好、風險最低、質量最高的全新時期。

    以不變應萬變

    實現金融服務“私人訂制”

    “普惠金融的核心,就是要讓農民這些弱勢群體也像城里人一樣享受到便捷的金融服務。”宋文瑄強調。

    在不斷加快改革發展的同時,如何才能真正打通農村金融服務的“最后一公里”?是山東農信人共同思考的問題。

    “足不出戶可繳費,身不出村存取款,田間地頭能轉賬,農村支付現代化。”山東省聯社政策研究部部長陳衛東向《農村金融》周刊記者介紹:“這是山東農信社打通農村金融服務‘盲區’的目標。”

    為了實現這個目標,山東省農信社在全國首創農民自助服務終端(農金通),截至4月末,該省共布設農民自助服務終端1.5萬臺、自助設備8327臺、各類電子機具15.3萬臺,電子銀行客戶881萬戶,自助設備鄉鎮覆蓋率達到100%,電子機具行政村覆蓋率達到99.4%,實現了“鎮鄉有網點、村村有服務、電子機具村村通,家家用上銀行卡”。

    “我們習慣用存折30多年了,用銀行卡看不見到底有沒有錢,心里不踏實!”農民不經意說的一句話,農信社的客戶經理卻記在了心里。

    山東省聯社電子銀行部部長于振福說:“工作中我們發現,農村的老年人對網上銀行、電話銀行等電子業務渠道的認知度和接受度很低,需要高度依賴實體網點和人工服務。”正是考慮到村民的消費心理和習慣,山東省聯社在設計自助終端——“農金通”時,把“用存折實現查詢、取款、轉賬功能”作為技術研發的重點,滿足了農民客戶的特殊需求。

    “以前每次領養老金,都要麻煩孩子用摩托車帶著我到5公里外的鎮上去取,現在,只要到村委的助農取款點就能領錢了!”淄博市臨淄區金山鎮坡子村71歲的閆傳杰老人邊說邊豎起大拇指。

    因農而變,是山東農信人最樸實的服務理念。

    在張店農商行的小微企業金融服務中心大廳里,十幾名專業化的客戶經理在緊張地忙碌著,他們專職服務小微企業。

    “我們的整個流程就是準、快、活!”小微企業金融服務中心的客戶經理耿超拿出《企業授信綜合風險調查表》,自信地指著每一項調查結果,“這種信貸模式,既實現了集約化管理,還有效地控制了風險。”

    流程再造只是實現業務創新的堅實基礎,山東農信社還把更多的服務投入到個性化產品的定制上來。

    和博興農村商業銀行有著12年感情的孫志剛,是山東國豐高效生態循環農業開發有限公司的董事長,從2002年辦理出國打工貸款到現在從事生態農業,農商行是他最值得信賴的合作伙伴。

    “我們的農業項目常常難以找到相匹配的企業擔保,博興農商行的銀保合作貸款為解決我們的融資難題開辟了新路子。”孫志剛如是說。

    山東農信社不斷完善產品創新體制機制,構建了“多層次、多類型、個性化、特色化”的產品新體系,因地制宜,滿足了客戶的多元化需求,為新城鎮化下的現代農業發展注入了“資金血液”。

    呵護創業夢想

    贏得弱勢群體最高褒獎

    在宋文瑄看來,“改善和提升農村金融服務水平,是深化農村信用社改革的根本出發點和落腳點;跟著農民走,是服務‘三農’的最好體現!”

    “農信社真不孬!”農民用當地方言說出的真摯的贊美聲,對農信社來說是最接“地氣”的褒獎。

    若不是看到拖拉機上還放著一對拐杖,誰也想象不到山東省莒縣招賢鎮王家坡村的種植戶王紀海是個殘疾人。

    “農信社的員工們‘真不孬’!”王繼海口中一遍遍夸贊的就是山東莒縣農商行的客戶經理。雖然事過境遷,可回想起當年,自己由于身體原因被其他銀行拒絕貸款,那陣心酸還是無法釋懷。在失落和無奈時,莒縣農商行的客戶經理得知王繼海的情況后,親自上門幫其貸款并選擇投資項目,那顆被冰凍已久的心終于感受到了久違的溫暖。

    再小的創業夢想,在農信社那里都是頭等大事。

    平日里少言寡語的淄博東辰印務有限公司的董事長蘇愛麗,一談到與張店農商行的業務淵源,話匣子一下子就打開了:“2003年,從農信社申請到的5萬元貸款給廠子注入了元氣。”蘇愛麗回憶說,“資金到位就能確保機器到位,機器一到位立刻開工。”從最初的小廠房發展至今,創業的道路并不平坦,因為種種原因,工廠先后搬家6次,然而蘇愛麗在每一個關鍵時刻都緊緊抓住了農信社遞來的橄欖枝。

    洋溢在蘇愛麗臉上那幸福笑容的背后,既有她本人的努力付出,也有農商行的貼心服務,更有山東農信開展普惠金融的戰略構想與部署。

    為有效滿足“三農”金融服務需求,山東農信社提出全力推進“兩個全覆蓋”。

    首先,積極推進網點和服務的地域全覆蓋。大力發展普惠金融,加強與地方政府的對接,及時掌握中心城鎮、新型社區的建設規劃,積極探索新型社區金融服務方式,加快設立金融便利店和社區銀行網點,加大“農金通”等電子機具布放力度,逐步構建“便民惠民、服務快捷、功能齊全、風險可控”的社區金融服務網絡。

    其次,積極推進新型農業經營主體信用評級、授信、支付結算綜合服務全覆蓋。將家庭農場、種糧大戶、農民專業合作社、農業產業化龍頭企業等新型經營主體全部納入信用工程覆蓋范圍,確保涉農貸款、小微企業貸款均實現“兩個不低于”的目標,有效滿足農村經濟社會發展需要。


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